Процедура банкротства физических лиц в Российской Федерации представляет собой механизм освобождения граждан от долгов при невозможности их исполнения обычными способами. Основная цель процедуры — социальная реабилитация добросовестного должника, а не наказание за финансовые трудности.

1. Формы банкротства физических лиц
   В российском законодательстве предусмотрены две формы банкротства для физических лиц: судебная и внесудебная.
   Судебное банкротство проводится через арбитражный суд и включает несколько процедур: реструктуризацию долгов, реализацию имущества должника или заключение мирового соглашения.
   Внесудебное банкротство — упрощённый административный порядок, доступный через многофункциональные центры (МФЦ) для граждан с долгом от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Эта процедура длится шесть месяцев и завершается освобождением от обязательств, указанных в заявлении.

2. Судебное банкротство: пошаговая процедура
   Шаг 1. Оценка оснований и обязанность подачи заявления. Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей и неплатежеспособность подтверждается определёнными признаками (например, прекращение расчетов с кредиторами, неисполнение более 10% обязательств в течение месяца, превышение долга над стоимостью имущества). При долге менее 500 тысяч рублей подача заявления возможна по желанию при наличии признаков неплатежеспособности.
   Шаг 2. Подача заявления и документов. Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства с приложением обширного пакета документов: сведения о доходах за три года, описи имущества, выписки по счетам, данные о сделках, копии свидетельств о браке или разводе, сведения из Пенсионного фонда и налоговой службы. Необходимо указать саморегулируемую организацию для назначения финансового управляющего.
   Шаг 3. Выбор процедуры судом. Суд рассматривает заявление в срок от 15 дней до трёх месяцев, утверждает финансового управляющего и определяет дальнейшую процедуру:
   Реструктуризация долгов — составление плана погашения задолженности в течение трёх лет при наличии дохода, с мораторием на требования кредиторов и прекращением начисления неустоек и процентов.
   Реализация имущества — применяется при отсутствии дохода или отказе кредиторов от плана реструктуризации, предусматривает продажу имущества должника в течение шести месяцев с возможным продлением.
   Мировое соглашение — может быть заключено на любой стадии и прекращает производство по делу.
   Шаг 4. Завершение процедуры и освобождение от долгов. После расчётов с кредиторами суд выносит определение о завершении процедуры, и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая не заявленные в деле. Внесудебное банкротство автоматически завершается освобождением через шесть месяцев.

3. Внесудебное банкротство
   Для граждан с долгом от 25 тысяч до 1 миллиона рублей доступна упрощённая процедура через МФЦ. Она бесплатна, длится шесть месяцев и завершается списанием долгов, указанных в заявлении. Информация о процедуре вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

4. Правовые последствия банкротства
   В ходе процедуры:
   Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и приостанавливается исполнение исполнительных документов.
   Прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов (кроме текущих платежей).
   Гражданин ограничен в совершении сделок с имуществом стоимостью свыше 50 тысяч рублей без согласия финансового управляющего, а также в получении займов и выдаче поручительств.
   Возможны временные ограничения на выезд за границу.
   После завершения процедуры:
   В течение пяти лет запрещено принимать обязательства по кредитным договорам без указания факта банкротства.
   Повторное банкротство по заявлению самого гражданина в течение пяти лет невозможно; при повторном банкротстве по заявлению кредитора освобождение от долгов не применяется.
   В течение трёх лет запрещено занимать должности в органах управления юридических лиц, в течение десяти лет — в кредитных организациях, и в течение пяти лет — в страховых организациях, НПФ и микрофинансовых компаниях.

5. Основания для неосвобождения от долгов
   Освобождение от долгов не является автоматическим и не распространяется на:
   Обязательства по текущим платежам, возмещению вреда жизни или здоровью, выплате заработной платы и выходного пособия, моральному вреду, алиментам и иным требованиям, связанным с личностью кредитора.
   Случаи недобросовестности должника, включая уголовную или административную ответственность за неправомерные действия, преднамеренное или фиктивное банкротство, предоставление ложных сведений, мошенничество, уклонение от уплаты налогов и сокрытие имущества.
   Презумпция добросовестности лежит в основе процедуры: финансовый управляющий и кредиторы должны доказать основания для отказа в освобождении от долгов. Отказ — исключительная мера.

Итоговый ответ
Процедура банкротства физических лиц в России в 2026 году доступна в двух форматах:
Судебное банкротство через арбитражный суд с обязательной подачей заявления при долге от 500 тысяч рублей и возможностью выбора процедур реструктуризации, реализации имущества или мирового соглашения. Завершается освобождением от долгов, за исключением обязательств по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, зарплате и другим исключениям. После процедуры действуют ограничения на кредитование и занятие управленческих должностей.
Внесудебное банкротство через МФЦ для долгов от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, длительностью шесть месяцев и бесплатное, с последующим списанием долгов.

Важно помнить, что банкротство — это реабилитационная процедура для добросовестных должников, а не способ уклонения от обязательств. Недобросовестность должника может привести к сохранению долгов и отказу в освобождении.

Ссылки
Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» статьи 213.2, 213.4, 213.6, 213.13, 213.24, 213.28, 213.30, 223.2, 223.6
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» пункты 45, 46
Постановления арбитражных судов:
Арбитражного суда Уральского округа от 27 января 2026 г. № Ф09-5467/25
Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 6 июля 2026 г. № 17АП-2623/26
Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 26 ноября 2025 г. № 12АП-5685/25
Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 24 декабря 2024 г. № Ф08-8763/24