Процедура банкротства физического лица регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (гл. X, § 1.1). Основные этапы:

1. Подача заявления о признании банкротом (должник, кредитор или уполномоченный орган).
2. Реструктуризация долгов (реабилитационная процедура) — возможна, если у должника есть доход и он соответствует иным требованиям (ст. 213.13–213.14 Закона о банкротстве). План реструктуризации подлежит одобрению собранием кредиторов и утверждению судом.
3. Реализация имущества — вводится, если нет оснований для реструктуризации или план не исполнен. Всё имущество должника (за исключением защищённого законом) составляет конкурсную массу.
4. Завершение расчётов и освобождение от обязательств — по итогам реализации имущества суд выносит определение о завершении процедуры (ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Освобождение от обязательств (п. 3 ст. 213.28) происходит после расчётов с кредиторами, но не распространяется на:
* требования, указанные в п. 4 и 5 ст. 213.28 (например, о возмещении вреда жизни/здоровью, алиментах);
* требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения процедуры;
* требования по мировым соглашениям, утверждённым судом.

Основания для отказа в освобождении (п. 4 ст. 213.28):
* привлечение к ответственности за неправомерные действия при банкротстве;
* предоставление заведомо недостоверных сведений управляющему или суду;
* незаконные действия при возникновении/исполнении обязательства (мошенничество, уклонение от погашения долга и т. п.).

Суды оценивают поведение должника (добросовестность, полноту раскрытия сведений, мотивы действий) при решении вопроса об освобождении (см.,,, ).

Последствия банкротства (ст. 213.30):
* в течение 5 лет гражданин обязан указывать на факт банкротства при получении кредитов;
* в течение 5 лет не может быть возбуждено новое дело о его банкротстве по его заявлению.

Пересмотр определения о завершении возможен по вновь открывшимся обстоятельствам (например, сокрытие имущества) — в этом случае производство по делу возобновляется (ст. 213.29).

Итоговый ответ

Банкротство физического лица проходит через процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества. По итогам расчётов с кредиторами гражданин может быть освобождён от обязательств, за исключением ряда требований (например, о возмещении вреда жизни/здоровью, алиментах).

Освобождение не допускается при выявлении недобросовестного поведения должника (сокрытие сведений, незаконные действия и т. п.). Последствия банкротства включают 5-летний запрет на умолчание о статусе банкрота при получении кредитов и на инициирование нового дела о банкротстве.

Для точного вывода необходимо установить:
* наличие/отсутствие обстоятельств, исключающих освобождение от обязательств (п. 4–5 ст. 213.28 Закона о банкротстве);
* поведение должника в ходе процедур (добросовестность, полнота раскрытия сведений);
* характер требований кредиторов (подпадают ли под исключения).

Ссылки

• ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
• п. 4 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
• п. 5 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
• ст. 213.29 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
• ст. 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
• постановление Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»;
• письмо Минэкономразвития РФ от 21.09.2022 № ОГ-Д20-10109.