Чтобы избежать блокировки счёта по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ, необходимо учитывать ряд ключевых требований и рисков:

1. Своевременно предоставлять запрошенные банком документы и пояснения. Отказ в предоставлении информации — самая частая причина блокировки.

2. Следить за суммами и характером операций. Банки обязаны контролировать операции от 1 млн рублей, а расчёты до 15 тысяч рублей не проверяются. Операции, подпадающие под признаки подозрительных (например, без добровольного согласия клиента) [7], могут быть приостановлены на срок до двух дней.

3. Избегать действий, вызывающих подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма. Банк вправе приостановить обслуживание счёта при наличии обоснованных сомнений в законности операции.

4. Не предоставлять ложные или неполные сведения при открытии счёта и в ходе обслуживания. Обнаружение недостоверной информации может стать основанием для блокировки [0].

5. Учитывать особые режимы для лиц из «экстремистского» перечня. С 16 марта 2026 года таким лицам разрешено снимать доход в размере МРОТ на члена семьи, но в целом их средства могут быть заморожены.

6. Соблюдать налоговую дисциплину и общую финансовую прозрачность. Хотя это прямо не указано в № 115-ФЗ, непрозрачность операций и нарушения налогового законодательства могут косвенно повышать риски блокировки.

Итоговый ответ

Чтобы минимизировать риск блокировки счёта по 115-ФЗ:
- своевременно и полно предоставляйте банку запрошенные документы и пояснения;
- контролируйте суммы и характер операций (особенно от 1 млн рублей);
- избегайте действий, которые могут быть расценены как подозрительные (в т. ч. операции без добровольного согласия);
- не предоставляйте ложные или неполные сведения при открытии и обслуживании счёта;
- учитывайте особые ограничения для лиц из «экстремистского» перечня.

В случае запроса банка о подтверждении операций — оперативно реагируйте и документально обосновывайте их законность.

Ссылки

• ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»;
• п. 12 ст. 7.2 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
• ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
• Федеральный закон от 28.12.2024 № 522-ФЗ;
• п. п. 1 п. 2.4 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
• ч. 3.4 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»;
• Приказ Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506.