Блокировка расчётного счёта ИП по 115-ФЗ возможна, если банк выявляет признаки подозрительных операций, которые могут быть связаны с отмыванием доходов или финансированием терроризма. Банки обязаны проводить внутренний контроль и относить клиентов к одной из групп риска: низкой, средней или высокой. При отнесении к высокой группе риска банк вправе приостановить операции по счёту.

Признаки подозрительных операций включают:
* запутанный или необычный характер сделки без очевидного экономического смысла;
* несоответствие сделки целям деятельности ИП;
* неоднократное совершение операций, направленных на уклонение от обязательного контроля;
* операции на сумму 1 млн руб. и более [10].

Чтобы снизить риск блокировки, ИП следует:
1. Обеспечить прозрачность операций: чётко указывать назначение платежей, подтверждать экономическую целесообразность сделок.
2. Своевременно предоставлять документы по запросу банка (договоры, акты, счета-фактуры и т.?д.).
3. Соблюдать рекомендации Банка России по работе с подозрительными операциями, изложенные в Положении № 375-П.
4. Контролировать соответствие операций виду деятельности, указанному при регистрации ИП.
5. Избегать операций с контрагентами из «группы высокого риска» или с признаками фиктивности.
6. Поддерживать актуальность сведений о себе в банке (адрес, контакты, виды деятельности).
7. Оперативно реагировать на запросы банка — задержка с предоставлением документов может спровоцировать блокировку.
8. Рассмотреть возможность работы с несколькими банками — это снижает зависимость от политики одного банка.

Если блокировка всё же произошла, ИП вправе:
* запросить у банка причины блокировки и перечень необходимых документов;
* предоставить подтверждающие документы и пояснения;
* обжаловать действия банка в межведомственной комиссии при Банке России или в суде.

Итоговый ответ

Чтобы избежать блокировки расчётного счёта по 115-ФЗ, ИП необходимо:
* обеспечивать прозрачность финансовых операций и чёткое указание назначения платежей;
* своевременно и полно предоставлять банку документы по запросам;
* избегать операций с признаками подозрительности (необычный характер, отсутствие экономического смысла и т.?д.);
* поддерживать актуальность сведений о себе в банке;
* следить за репутацией контрагентов и избегать сотрудничества с компаниями из «групп высокого риска»;
* оперативно реагировать на запросы банка.

При блокировке счёта — запросить у банка причины, предоставить подтверждающие документы, при необходимости обжаловать блокировку в межведомственной комиссии при Банке России или в суде.

Ссылки

• ст. 4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
• п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
• п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
• пп. 3.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
• п. 5 ст. 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
• Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П;
• Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.05.2024 № 17АП-3078/24 по делу № А60-51127/2023;
• Решение Арбитражного суда г. Москвы от 26.06.2025 № А40-256319/2024.