Отказ от ипотечного страхования возможен, но его условия и последствия зависят от типа страхования и условий договора.

1. Период охлаждения. В течение 14 календарных дней с момента заключения договора добровольного страхования заёмщик вправе отказаться от него. Страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию (за вычетом части, пропорциональной периоду действия договора), если за этот период не произошло событий, имеющих признаки страхового случая.

2. После периода охлаждения. По истечении 14 дней страховая премия, как правило, не возвращается, если иное не предусмотрено договором или законом.

3. Досрочное погашение кредита. Если заёмщик досрочно погасил кредит и договор страхования был заключён для обеспечения исполнения обязательств по нему, страховщик обязан вернуть часть страховой премии за неистекший период (за вычетом пропорциональной части) в течение 7 рабочих дней, при условии отсутствия страховых случаев.

4. Прекращение страхового риска. Договор страхования может быть прекращён досрочно, если возможность наступления страхового случая отпала (например, гибель застрахованного имущества по причинам, не являющимся страховым случаем). В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия договора.

5. Обязательное страхование заложенного имущества. Залогодатель обязан страховать заложенное имущество, если в договоре ипотеки нет иных условий. При нарушении этой обязанности:

6. залогодержатель может сам застраховать имущество и потребовать возмещения расходов;

7. залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения ипотечного обязательства, а при его невыполнении — обратить взыскание на заложенное имущество.

8. Добровольное страхование (жизни, здоровья и т.?д.) может быть расторгнуто по общим правилам ГК РФ и условиям договора.

Итоговый ответ

Заёмщик может отказаться от ипотечного страхования:
* в течение 14 дней («период охлаждения») — с возвратом страховой премии (за вычетом пропорциональной части), если не было страховых случаев;
* после полного досрочного погашения кредита — с возвратом части страховой премии (если договор страхования обеспечивал исполнение обязательств по кредиту);
* при прекращении страхового риска (гибель имущества и т.?п.) — с правом страховщика на часть премии пропорционально сроку действия договора.

Последствия отказа:
* если страхование обязательное (заложенного имущества), банк может:
* застраховать имущество самостоятельно и потребовать возмещения расходов;
* потребовать досрочного погашения кредита или обратить взыскание на залог;
* если страхование добровольное, возврат премии после 14 дней, как правило, не производится, если иное не предусмотрено договором.

Критично установить:
* тип страхования (обязательное/добровольное);
* наличие условий о возврате премии в договоре;
* факт наступления/ненаступления страхового случая;
* статус кредита (погашен/не погашен).

Ссылки

• п. 1 ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
• п. 2 ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
• ст. 35 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
• Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»;
• п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».