Согласно действующему законодательству РФ, процедура получения ипотечного кредита включает андеррайтинг — оценку кредитором платёжеспособности заёмщика. Традиционно для этого требуются документы, подтверждающие доход.

С 1 марта 2026 года официальное подтверждение дохода стало обязательным: банки обязаны запрашивать данные о доходах заёмщика через ФНС и СФР. Это означает, что полностью исключить предоставление сведений о доходах при оформлении ипотеки теперь нельзя.

Тем не менее ряд крупных банков («Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Росбанк») предлагает специальные программы ипотеки без подтверждения дохода. Условия таких программ обычно включают:
* повышенную процентную ставку (например, от 7,9 % у «ВТБ» до 8,99 % у «Альфа-Банка»);
* увеличенный первоначальный взнос (от 10 % у «Альфа-Банка» до 30 % у «Сбербанка»);
* дополнительные требования к заёмщику (возраст, стаж, прописка, положительная кредитная история).

Правовую основу для таких сделок обеспечивают общие нормы:
* о свободе договора (ст. 421 ГК РФ);
* о регулировании ипотечных сделок (ст. 9.1 Федерального закона № 102-ФЗ);
* о правилах потребительского кредитования (Федеральный закон № 353-ФЗ).

Банки вправе устанавливать собственные условия кредитования, в т.?ч. предлагать продукты с упрощённым подтверждением дохода, если это не противоречит закону и позволяет снизить риски (например, за счёт более высокого первоначального взноса или повышенной ставки).

Итоговый ответ

Купить квартиру в ипотеку без справок о доходах в 2026 году формально невозможно: с 1 марта 2026 года банки обязаны проверять официальные данные о доходах через ФНС и СФР. Однако ряд банков («Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Росбанк» и др.) предлагает ипотечные программы без самостоятельного предоставления заёмщиком справок о доходах. Условия таких программ, как правило, включают:
* повышенный первоначальный взнос (от 10–30 %);
* более высокую процентную ставку (от 7,9–8,99 %);
* дополнительные требования (возраст, стаж работы, прописка, хорошая кредитная история).

Для уточнения конкретных условий необходимо обратиться напрямую в выбранный банк и подать заявку на ипотеку.

Ссылки

• ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• ст. 9.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
• Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
• Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»;
• информация о правилах ипотечного кредитования (с 1 марта 2026 года);
• актуальные условия банков по ипотеке без подтверждения дохода (2026 год).