Основания для проверки физического лица по 115-ФЗ складываются из двух групп факторов:

1. Формальные (обязательные) основания — операции, подлежащие обязательному контролю вне зависимости от субъективной оценки их «подозрительности»:
2. операции на сумму от 1 млн рублей (до изменений 2026 года);
3. с 2026 года минимальный порог — 5 млн рублей, но Росфинмониторинг вправе устанавливать иные пороги для отдельных категорий организаций.

4. конкретные виды операций: покупка/продажа валюты, приобретение ценных бумаг, скупка драгкамней, открытие вклада в пользу третьего лица и т. д..

5. Признаки подозрительности (инициативная проверка банком):

6. систематическое или масштабное совершение необычных сделок;
7. ранее применявшиеся к клиенту меры по предотвращению операций, вызывающих подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма;
8. препятствие обновлению сведений о клиенте;
9. иные факторы, самостоятельно определяемые финансовой организацией.
10. дополнительные критерии, применяемые банками на практике: нетипичная сумма/время/география операций, связь с фигурантами уголовных дел, подозрительные коммуникации перед операцией, нетипичные сессии/вирусы на устройстве, смена номера телефона перед крупным переводом и т. д.

Кроме того, банк вправе запрашивать у клиента дополнительную информацию, а её непредоставление может повлечь административную ответственность.

Итоговый ответ

Основаниями для проверки физлица по 115-ФЗ являются:
* обязательный контроль операций от 5 млн рублей (с 2026 года, с возможностью иных порогов) и отдельных видов операций (покупка валюты, ценных бумаг и т. п.) независимо от суммы;
* признаки подозрительности, включая нетипичность операций, историю применения к клиенту ограничительных мер, препятствование актуализации данных, а также иные критерии, установленные банком;
* непредоставление клиентом информации по запросу банка.

Критичные факты для оценки ситуации: сумма и вид операции, её соответствие обычным операциям клиента, история взаимодействия клиента с банком по вопросам ПОД/ФТ, реакция клиента на запросы банка.

Ссылки

• ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»;
• п. 6.3 Положения ЦБ РФ № 375 от 02.03.2012;
• Федеральный закон от 29.12.2025 № 522 (изменения в 115-ФЗ);
• п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
• ст. 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.