Созаёмщик по ипотечному кредиту обладает комплексом прав и обязанностей, сопоставимых с правами и обязанностями основного заёмщика, что подтверждается судебной практикой и нормами гражданского законодательства [16][17].

Права созаёмщика:
* требовать предоставления кредита в порядке и на условиях, предусмотренных договором (ст. 819 ГК РФ);
* до предоставления кредита отказаться от его получения полностью, уведомив кредитора (п. 2 ст. 821 ГК РФ; ч. 1 ст. 11 Закона о потребительском кредите);
* досрочно возвратить кредит в порядке, предусмотренном договором и законом (п. 2 ст. 810, ст. 821.1 ГК РФ; ч. 2–4, 7.3 ст. 11 Закона о потребительском кредите).

Обязанности и ответственность созаёмщика:
* исполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов наравне с основным заёмщиком [16];
* при нарушении обязательств по возврату кредита нести ответственность, включая уплату дополнительных процентов (п. 1 ст. 811 ГК РФ);
* в случае ненадлежащего исполнения обязательств — риск требования кредитором досрочного возврата всей суммы кредита с процентами (п. 2 ст. 811, ст. 821.1 ГК РФ);
* подвергаться обращению взыскания на предмет залога (ст. 334 ГК РФ) или предъявлению требований к поручителю (ст. 363 ГК РФ).

Особенности солидарной ответственности:
* исполнение обязательства одним из созаёмщиков освобождает остальных (п. 1 ст. 325 ГК РФ);
* созаёмщик, исполнивший обязательство, вправе требовать регресса от других созаёмщиков (п. 2 ст. 325 ГК РФ).

Процессуальные аспекты взыскания:
* кредитор вправе требовать исполнения от всех солидарных должников совместно или от любого из них в отдельности (п.п. 1, 2 ст. 323 ГК РФ);
* взыскание на заложенное имущество осуществляется в судебном порядке (ФЗ № 102-ФЗ);
* начальная продажная цена заложенного имущества определяется как 80 % от рыночной стоимости (п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ).

Итоговый ответ

Созаёмщик по ипотеке обладает теми же правами и обязанностями, что и основной заёмщик, включая:
* право на получение кредита, отказ от него или досрочное погашение;
* обязанность своевременно возвращать кредит и уплачивать проценты;
* солидарную ответственность за неисполнение обязательств (включая риск обращения взыскания на залог).

Исполнение обязательства одним из созаёмщиков освобождает остальных, но даёт исполнившему право регресса к другим должникам. Кредитор вправе взыскивать задолженность как со всех созаёмщиков совместно, так и с любого из них отдельно.

Ссылки

• ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
• п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• ч. 2, (https://internet.garant.ru/#/document/70544866/entry/1103), (https://internet.garant.ru/#/document/70544866/entry/1104), 7.3 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
• п. 1 ст. 325 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• п. 2 ст. 325 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• п.п. 1, (https://internet.garant.ru/#/document/10164072/entry/36302), 3 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• п.п. 1, 2 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
• п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».